Penzija u Nemačkoj – šta uplaćujete, šta dobijate i šta se dešava ako se vratite kući

Sa svakom platom u Nemačkoj uplaćujete u državno penzijsko osiguranje (Deutsche Rentenversicherung) – i ti doprinosi ne propadaju ni ako se posle nekoliko godina vratite kući. Zahvaljujući sporazumima o socijalnom osiguranju sa zemljama bivše Jugoslavije, staž iz Nemačke i staž iz Srbije, BiH, Crne Gore, Severne Makedonije ili Kosova se sabiraju. Ovo je pregled kako sistem radi.

Šta se uplaćuje

Doprinos za penzijsko osiguranje iznosi 18,6 odsto bruto plate, podeljeno na pola: 9,3 odsto plaćate vi (vidljivo na platnom listiću kao RV), 9,3 odsto poslodavac. Uplata je obavezna za sve zaposlene. Uz to, zaposleni u javnim i crkvenim ustanovama automatski dobijaju dopunsku penziju (VBL, ZVK ili KZVK), na koju poslodavac uplaćuje većinu, a vi mali deo (oko 1,8 odsto). Posle 60 meseci u VBL-u pravo na dopunsku penziju ostaje i ako odete.

Kako se računa nemačka penzija

Sistem je bodovan: godina rada sa prosečnom platom (2026: oko 51.000 evra bruto) donosi jedan bod (Entgeltpunkt), a jedan bod vredi oko 40 evra mesečne penzije (od jula 2025: 40,79 evra, usklađuje se svakog jula). Sestra sa platom od 45.000 evra godišnje skuplja oko 0,88 boda godišnje, tj. oko 36 evra mesečne penzije za svaku godinu rada. Pravo na redovnu penziju stiče se posle najmanje pet godina (60 meseci) staža; godine iz zemlje porekla se računaju za ispunjavanje ovog uslova. Starosna granica se postepeno pomera na 67 godina za rođene 1964. i kasnije.

Jednom godišnje od 27. godine dobijate Renteninformation – pismo sa stanjem bodova i procenom penzije. Proveravajte ga: greške u stažu se ispravljaju lakše odmah.

Sporazumi sa zemljama regiona

Nemačka i Srbija, BiH, Crna Gora, Kosovo i Severna Makedonija primenjuju nasleđeni nemačko-jugoslovenski sporazum o socijalnom osiguranju iz 1968. godine (Severna Makedonija svoj iz 2003, Hrvatska i Slovenija pravila EU). To znači:

• staž se sabira za ispunjavanje uslova – ako imate 15 godina u Srbiji i 8 u Nemačkoj, obe zemlje računaju 23 godine za pravo na penziju;
• svaka zemlja plaća svoj deo penzije prema stažu ostvarenom kod nje (proporcionalna penzija); nemačku penziju primate u Srbiju ili BiH bez umanjenja;
• zahtev za penziju podnosite u zemlji gde živite, a ta ustanova ga prosleđuje drugoj;
• staž iz Nemačke potvrđuje se izvodom iz osiguranja (Versicherungsverlauf), koji možete da zatražite u svakom trenutku online.

Za zdravstveno osiguranje penzionera i porodiljsko takođe važe pravila sporazuma.

Ako se vratite kući pre penzije

• Doprinosi ostaju upisani i penziju dobijate sa 67 godina, gde god živeli.
• Povraćaj doprinosa (Beitragserstattung) moguć je samo ako ste državljanin zemlje bez sporazuma ili ako više niste obavezno osigurani i prošlo je 24 meseca od odlaska – a vraća se samo vaš deo (9,3 odsto), bez dela poslodavca i bez kamate. Za državljane Srbije, BiH i drugih zemalja sa sporazumom povraćaj po pravilu nije moguć dok imate pravo na kasniju penziju, jer sporazum obezbeđuje penziju. Tražite savet pre nego što ga zahtevate – penzija je gotovo uvek vredniji izbor.
• Dobrovoljno uplaćivanje iz inostranstva je moguće ako želite da dopunite staž.

Privatna i firmina štednja

• Betriebliche Altersvorsorge: poslodavac je dužan da vam omogući štednju iz bruto plate (Entgeltumwandlung) sa dodatkom od 15 odsto; VBL u javnom sektoru to već pokriva.
• Riester i Rürup su državno subvencionisani proizvodi, isplativi samo u nekim slučajevima; ne potpisujte na nagovor prodavca.
• Za one koji planiraju povratak, najfleksibilniji je običan ETF štedni plan u banci ili kod brokera, koji nosite sa sobom.

Izvori: Deutsche Rentenversicherung (brošure „Arbeiten in Deutschland und in Serbien“, „…und in Bosnien-Herzegowina“), SGB VI, VBL.

Planirate nekoliko godina u Nemačkoj ili ceo radni vek? U oba slučaja se isplati znati šta se uplaćuje. Pogledajte kako izgleda put do posla i šta ostaje od plate posle poreza i doprinosa.